Ismerd meg a hiteled! – 165. spórolási tipp
Tanácsadások alkalmával gyakran belefutok, hogy sokszor még a legfontosabb paramétereit sem ismerik az ügyfelek a hitelüknek. Persze fejből, nem kell ezeket az adatokat tudni, de valahova legyen felírva, vagy tudd, hogy a szerződésben, általános szerződési feltételekben hol tudod megkeresni, ha szükséged lesz rá. Mert, ha ezekkel nem vagy tisztában, hogy tudnád a legjobb, a legtakarékosabb pénzügyi döntést meghozni.
Lakáshiteleknél tudd meg a következőket:
- Milyen típusú hiteled van? (lakáscélú, szabad felhasználású)
- Mennyi a pontos tőketartozás?
- Meddig tart még a hiteled, mikor lesz vége?
- Mi a forduló napod?
- Mennyi most a kamat, és ami legalább annyira fontos mennyi a kamatfelár?
- Hány hónapos kamatperiódusod van és mikor lesz a következő módosítás?
- Mennyi a minimum, amit elő lehet törleszteni?
- Mennyi az előtörlesztési díj, az előtörlesztés hány százaléka?
- Mikor lehet előtörleszteni? Bármikor? Vagy csak fordulónapon?
Ha hitelkártyád van, akkor pedig a következőkkel legyél tisztában:
- Elszámolási időszak: (általában 30 nap) a keletkezett költéseket a bank egy számlán nyilvántartja: vásárlások, készpénzfelvételek
- Elszámolási nap: ezen a napon értesíti a bank az ügyfelet, hogy az elmúlt elszámolási időszakban mekkora hitelkeretet vett igénybe, mennyi a nem igénybe vett keret, mennyi a minimálisan visszafizetendő összeg, és mikor jár le a türelmi idő a visszafizetésre
- Minimum fizetendő összeg: az elszámolási nap után az ügyfél szabadon dönt, hogy a teljes összeget visszafizeti, vagy csak egy részét. Ha a részteljesítést választja az ügyfél, akkor a bank meghatározza, hogy minimum mennyit kell visszafizetni a türelmi időszak végéig. (A mértéke bankonként változó, pl. a felhasznált hitelkeret 5 %-a.) Késedelem esetén a bank késedelmi kamatot vagy díjat számít fel. Előfordulhat, hogy a költés nem éri el a minimum fizetendő összeget, akkor csak a költés összegét kell visszafizetni.
- Kamatmentes periódus: amennyiben a türelmi időszak végéig a kártyabirtokos a teljes összeget visszafizeti, a vásárlásra költött pénz kamatmentes lesz. Amennyiben az ügyfél csak részben teljesít, a bank a vásárlás napjától hitelkamatot számol fel a tartozás teljes összegére. Nem a türelmi időszak végétől, hanem a vásárlás napjától! Figyelem! Készpénzfelvétel esetén a legtöbb bank a tranzakció napjától kezdődően hitelkamatot számol fel.
- Türelmi időszak: az a periódus, amíg a bank nem számít fel kamatot (általában 15 vagy 21 nap), ezért hirdetik úgy a bankok, akár 45 vagy 51 napig kamatmentesen (30 + 15 nap vagy 30 + 21 nap).
- Kamat: általában a hitelkártyánál haviban adják meg, 2-3 %-os havi kamat évesítve biztos, hogy 30 % felett lesz, ugye így mennyivel ijesztőbb?
- Fizetendő díjak: jó, ha tudod: a meg nem fizetett díjak is hitelnek minősülnek, ezek tartozása esetén is eleshetsz a kamatmentességtől.
- hitelkártyához általában ez a két díj hozzátartozik:
- Kártya éves díja (előfordulhat, hogy az első évben elengedik)
- Egyenlegértesítő díja: ez általában pár száz forint
- egyéb eseti díjak (szinte kifogyhatatlan az arzenáljuk, a teljesség igénye nélkül nézzünk néhányat), ezek a díjak bankonként nagyon nagy eltérést mutatnak:
- készpénzfelvétel díja
- egyenleglekérdezés díja
- limitmódosítás díja
- PIN kód pótlásának díja
- kártyacsere díja
Ha pedig szeretnéd elkerülni a leggyakoribb hitelkártya csapdákat is, akkor töltsd el ezt az ingyenes anyagomat. Kattints a képre!
